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transfert d'argent vers l'Afrique

Bien choisir son service de transfert d’argent vers l’Afrique : notre guide pratique en 4 étapes

Services financiers

13 Avril 2023

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4 minutes de lecture

En dépit du ralentissement général de l’économie mondiale constaté ces dernières années et du contexte particulier lié à la pandémie de COVID-19, le volume des transferts d’argent vers l’Afrique n’a cessé de croître. Une croissance qui est notamment portée par l’apparition de nombreux nouveaux acteurs dans le secteur, une réduction significative des coûts des transferts et le développement de nouvelles méthodes plus simples et plus rapides.

Cependant, si le jeu de la concurrence peut être très bénéfique pour les utilisateurs (expéditeurs comme bénéficiaires), la très grande diversité des offres, des tarifs et des solutions existantes impose une certaine prudence au moment de choisir son service de transfert d’argent vers l’Afrique. 

Afin d’éviter toute mauvaise surprise et pour faire les choix les plus avantageux, nous partageons donc aujourd’hui avec toi un petit guide en 4 étapes avec les principaux pièges à éviter !

Etape 1 : Choisir le type de service de transfert d’argent vers l'Afrique le plus avantageux

Pour effectuer un transfert d’argent vers l’Afrique depuis l’Europe, tu as le choix parmi de nombreux services. Cependant, bien qu’ils donnent l’impression de proposer à peu près tous la même chose, ce n’est pas vraiment le cas. En effet, deux principales catégories de services de transfert d’argent international se distinguent aujourd’hui ; chacune présentant ses avantages spécifiques.

Pour faire le bon choix, il est donc important de bien distinguer à quelle catégorie appartient chaque opérateur afin d’effectuer un premier tri sélectif. On distingue :

Les sociétés de transferts d’argent (STA)

Également connues sous le nom de MTO (Money Transfer Operators en anglais), ce sont des entreprises présentes sur le marché des transferts d’argent à l’international depuis plusieurs années, voire décennies. Elles proposent leurs services à travers un vaste réseau d’agences et de guichets physiques installés dans les bureaux de poste ou dans les agences de banques de la plupart des pays africains. 

Elles sont donc facilement accessibles et permettent aux bénéficiaires des transferts d’argent de percevoir leurs fonds en espèces ou directement sur leur portefeuille mobile (selon disponibilité du service dans le pays du destinataire).

Ces sociétés de transfert d’argent proposent également, depuis quelques années, l’essentiel de leurs services directement en ligne et sur mobile. Malheureusement, ce ne sont pas les solutions les moins chères pour envoyer de l’argent en Afrique ; loin de là.

Les trois principales enseignes appartenant à cette catégorie sont les opérateurs historiques Western Union et Moneygram, ainsi que Ria Money Transfer

Les applications financières de transfert d’argent vers l'Afrique

A l’opposé des STA, les applications financières de transfert d’argent sont des solutions 100% digitales. Elles reposent sur une application mobile qui permet de transférer, en quelques clics, de l’argent à tes proches en Afrique.

A l’instar de Moneco, ces solutions se veulent donc plus rapides, mais aussi et surtout, moins chères que les sociétés de transfert d’argent évoquées ci-dessus. 

Au cours de ces dernières années, leur nombre a beaucoup augmenté. On en recense ainsi, à cette date, plus de 30 ! Tous ne proposent cependant pas les mêmes services et ne couvrent pas forcément les mêmes zones géographiques. 

Il en est de même pour les tarifs et la qualité globale des services proposés, qui peuvent beaucoup varier d’une appli financière à une autre.

Alors STA ou application financière ? 

Si tu recherches le moyen le plus rapide et le moins coûteux pour faire un transfert d’argent vers l’Afrique, une application de transfert d'argent en Afrique est sans doute l’option la plus intéressante.

Étape 2 : S’assurer de la sécurité et de la fiabilité du service

Contrairement aux opérateurs historiques qui sont présents sur le marché depuis plusieurs décennies et qui présentent donc certaines garanties en matière de fiabilité et de sécurité des transactions, la plupart des applications financières sont relativement récentes.

Et malheureusement, toutes ne peuvent pas se vanter de garantir un niveau de sécurité et de fiabilité tel que requis par les réglementations européennes. Afin d’éviter les mauvaises surprises, oriente toi donc uniquement vers les applications financières qui possèdent les autorisations nécessaires à l’exercice de leur activité dans les pays où elles sont disponibles. Vérifie également les technologies mises en place pour assurer le cryptage de tes données personnelles et de chaque transaction.

Raie systématiquement de ta liste, les applications qui ne sont pas agréées dans le pays d’envoi. De même, prends la peine de consulter les avis d’autres utilisateurs sur les solutions qui t'intéressent. Pour cela, tu peux te rendre sur les forums spécialisés, ainsi que sur les réseaux sociaux. Cette démarche peut être très utile pour juger du sérieux du service proposé et pour éviter les désagréments.

Étape 3 : Vérifier les modes de paiement et les délais 

Effectuer un transfert d’argent vers l'Afrique est assez souvent effectué dans des situations d’urgence. Que ce soit pour régler les frais médicaux d’un proche hospitalisé, apporter un secours alimentaire à un parent, régler des factures ou encore pour contribuer à un projet d’investissement, une rapide disponibilité des fonds est généralement recherchée.

Sur ce plan, bien que la plupart des services proposent le paiement instantané des fonds aux bénéficiaires après la validation de la transaction, certains se montrent malheureusement beaucoup moins efficaces, notamment avec certains modes de paiement à la réception.

A ce propos, assure toi que les services qui t'intéressent proposent effectivement le mode de paiement le plus pratique et le plus avantageux pour le destinataire dans son pays de résidence. 

Étape 4 : Bien comparer les frais de transfert

Les frais de transfert d'argent vers l'Afrique sont, sans doute, pour beaucoup d’utilisateurs, le paramètre déterminant dans le choix de leur service de transfert d’argent. Avec la libre concurrence qui caractérise ce marché, il est donc assez normal que la plupart des applications financières axent leur communication sur cet aspect.

Malheureusement, les techniques commerciales employées par beaucoup d’acteurs du marché sont souvent peu éthiques. Ces derniers mettent en avant des offres très attractives avec des taux excessivement bas en dissimulant certains frais. Nombreux sont les utilisateurs qui ne découvrent les véritables coûts des transferts qu’à la réception des fonds par le bénéficiaire. 

Simule et compare

Pour ne pas tomber dans ces pièges aux conséquences parfois désastreuses, ne te fie pas uniquement aux taux affichés en grand sur les sites des applications de transfert d’argent. Va plus loin en faisant une simulation d’envoi avec des infos réelles de transaction (montant, pays du destinataire, mode de paiement).

En allant jusqu’à la dernière étape avant la validation de l’envoi, tu pourras connaître exactement le montant total des frais facturés par le service pour ton opération. 

Pour info, ces frais de transfert d’argent vers l'Afrique comprennent :

  • Les frais de transaction. Il s’agit de la rémunération du prestataire pour la réception, le traitement et le paiement du transfert d’argent. Ce sont ces frais qui sont généralement mis en avant ;
  • Les frais de change : c’est la différence entre le taux de conversion appliqué par le prestataire et celui pratiqué sur le marché au moment de la transaction. 

Le coût total d’un transfert d’argent vers l’Afrique correspond à la somme de ces deux types de frais. 

Moneco, la solution transparente et très économique

Chez Moneco, les frais à l’acte seront de seulement 3% du montant de la transaction, quel que soit le montant envoyé. L’autre bonne nouvelle, c’est que Moneco ne facturera aucun frais de change sur un transfert d’argent vers l’Afrique. Ce qui permet d’économiser jusqu’à 30 % par envoi.

Pour en avoir le coeur net, tu pourras effectuer une simulation sur l’application Moneco avec les informations de ton transfert dès que nous serons autorisés à proposer ce service. Tu pourras ainsi obtenir le détail du coût réel de l’opération avant de la valider.

En somme, avec Moneco, ton transfert d’argent vers l’Afrique sera simple, rapide, transparent et moins cher !

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Moneco

@Moneco

13 Avril 2023 . 4 min read

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