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<div class="wp-block-rank-math-toc-block" id="rank-math-toc"><h2>Table des matières</h2><nav><ul><li class=""><a href="#une-solution-pour-la-diaspora-par-la-diaspora">Une solution pour la diaspora par la diaspora</a><ul><li class=""><a href="#bilal-le-pragmatique">Bilal, le pragmatique</a></li><li class=""><a href="#shams-lengage">Shams, l’engagé</a></li></ul></li><li class=""><a href="#moneco-aujourdhui">Moneco aujourd’hui…</a></li></ul></nav></div>



<p>Fin 2020, un rapport de l’Organisation Internationale pour les Migrations (OIM, ONU) évaluait à environ <strong>281 millions</strong>, le nombre de migrants internationaux à travers le monde. La diaspora représente donc <strong>près de 4% de la population mondiale</strong>. Mais c’est aussi autant d’hommes, de femmes et d’enfants, aux parcours de vie à la fois très différents dans leurs choix personnels, et assez similaires quant aux défis propres à l’expatriation et aux réalités communes qu’ils vivent.</p>



<p>A propos de défis liés à l’émigration, <strong>&nbsp;les transferts de </strong><strong>fonds</strong> et l’<strong>inclusion financière </strong>restent parmi les plus importants.&nbsp;Car s’il est vrai que diverses solutions existent aujourd’hui pour y faire face,&nbsp; de grandes inégalités de traitement persistent. Ce qui nécessite une nouvelle approche plus en adéquation avec les besoins réels des utilisateurs.&nbsp;</p>



<p>C’est là que Moneco trouve sa raison d’être&nbsp;!</p>



<h2 class="wp-block-heading" id="une-solution-pour-la-diaspora-par-la-diaspora">Une solution pour la diaspora par la diaspora</h2>



<p>Bien qu’ils aient des parcours individuels assez différents, Bilal Dahlab, Shams Radjabaly et Jimmy Kuassi Kumako partagent un certain nombre de points communs, à travers leurs expériences personnelles, mais aussi dans la manière dont ils abordent la résolution des problématiques auxquels ils font face.&nbsp;</p>



<p>Ainsi, lorsque leurs chemins se croisent, l’entente est rapide et naturelle au possible. De l’idée à la naissance de Moneco se passent alors moins de deux ans d’une gestation qui peut se résumer en 4 principales étapes&nbsp;:</p>



<ul>
<li>Septembre 2020&nbsp;: La rencontre initiale</li>
</ul>



<p>Alors qu’ils viennent tous les deux d’être recrutés en tant que consultants au sein de la filiale marocaine du prestigieux cabinet&nbsp;de conseil BCG (Boston Consulting Group) à Casablanca, Bilal et Shams sympathisent assez tôt. Chose assez logique au vu des points communs qu'ils partagent.</p>



<h4 class="wp-block-heading" id="bilal-le-pragmatique"><em>Bilal, le pragmatique</em></h4>



<p>D’ascendance algérienne, mais né en Suisse dans un quartier populaire de Genève, Bilal a toujours grandi dans un environnement multiculturel lié aux origines de ses parents (anglais, italien et algérien). Tout au long de son parcours, il&nbsp;reste attaché à plusieurs membres de sa famille, restés ou retournés vivre en Algérie.</p>



<p>Comme des millions d’autres membres de la diaspora africaine, Bilal se heurte cependant à un problème récurrent&nbsp;: chaque envoi d’argent vers l’Algérie est, pour lui, un véritable parcours du combattant. Qu’il opère depuis Genève, Paris ou Londres, où il se rend pour ses différentes missions, les transferts d’argent vers son pays d’origine se révèlent à la fois complexes, mais également très coûteux en raison des taux trop élevés pratiqués par les services existants.</p>



<p>Pragmatique, Bilal procède alors comme la plupart des algériens expatriés en France. Il confie en espèces les sommes qu’il souhaite envoyer à un intermédiaire qui fait le voyage sur Alger. Une fois sur place, les fonds sont convertis main à main chez des cambistes de rue.&nbsp;</p>



<h4 class="wp-block-heading" id="shams-lengage"><em>Shams, l’engagé</em></h4>



<p>Avant d’intégrer le Cabinet Boston Consulting Group, Shams connaît un parcours assez similaire à celui de milliers d’autres étudiants africains. Né sur l’immense île de Madagascar, il obtient son baccalauréat français au <a href="https://www.egd.mg/" target="_blank" data-type="URL" data-id="https://www.egd.mg/" rel="noreferrer noopener">Lycée Français de Tananarive</a> avant de poursuivre ses études en France, en classe préparatoire puis à l’ESSEC.&nbsp;</p>



<p>Tout au long de son cursus universitaire Shams fait, lui aussi, l’amère expérience des transferts d’argents laborieux et coûteux entre son pays d’origine et celui où il étudie. Et les choses ne sont malheureusement pas plus simples une fois qu’il&nbsp;entre dans la vie active et souhaite, à son tour, envoyer de l’argent à ses proches.</p>



<p>Engagés tous les deux dans diverses causes communautaires et forts de leur expérience respective dans le milieu bancaire, Bilal et Shams identifient alors assez clairement les problématiques auxquels ils souhaitent s’attaquer. Cela se résume d’abord en deux points&nbsp;: simplifier au maximum les transferts d’argent vers l’Afrique et réduire au maximum leurs coûts réels.</p>



<ul>
<li>Septembre 2021&nbsp;: Focus Moneco</li>
</ul>



<p>Shams quitte BCG en février 2021. Dans l’esprit des deux amis, l’idée d’une solution de transfert d’argent rapide, simple et pas chère continue alors son évolution et prend plus clairement forme quelques mois plus tard. C’est décidé&nbsp;! Ils développeront une application financière qui permettra d’abattre les frontières de l’argent entre l’Europe et l’Afrique et deviendra LE guichet unique pour les membres de la diaspora africaine.</p>



<p>Pour cela, elle devra intégrer&nbsp;:</p>



<ul>
<li>Un service de transferts d’argent instantanés vers l’Afrique aux meilleurs tarifs du marché&nbsp;;</li>



<li>Un ensemble de services bancaires abordables et simplifiant les échanges avec le continent africain (compte bancaire avec IBAN européen, carte de retrait internationale, accès aux solutions bancaires classiques)&nbsp;;</li>



<li>Des solutions d’épargne.</li>
</ul>



<p>Le nom de cette solution financière est également trouvé. Ce sera Moneco&nbsp; (signification particulière&nbsp;?)!</p>



<ul>
<li>Janvier 2022&nbsp;: L’opérationnalisation</li>
</ul>



<p>Alors qu’ils sont à la recherche d’un cofondateur avec le background technique nécessaire pour la concrétisation de leur projet, Bilal et Shams rencontrent Jimmy par l’intermédiaire d’un ami commun.&nbsp;&nbsp;</p>



<p>Alors engagé chez Paystack, le leader des systèmes de paiement en ligne en Afrique, ce véritable baroudeur de la tech a notamment fait ses armes chez Google avant de co-fonder CoinAfrique, un service mobile de petites annonces dédiées à l’Afrique francophone.</p>



<p>Né au Bénin, Jimmy a passé son enfance dans plusieurs pays d’Afrique de l’Ouest et possède de solides compétences en développement informatique. Son parcours l’a notamment conduit chez Google et IFC.</p>



<p>Entre les trois, le courant passe si bien que Jimmy fait le choix, dès février 2022, de se consacrer exclusivement au développement de Moneco. L’équipe de développeurs s’élargit ensuite avec l'arrivée de Junior Gantin, développeur back-end.</p>



<ul>
<li>Juillet 2022&nbsp;: l’aventure Y Combinator</li>
</ul>



<p>A l’été 2022, Moneco est sélectionné parmi les 8 startups africaines qui intègrent le batch Summer 2022 du <a href="https://moneco.app/blog/y-combinator-tout-ce-qu-il-faut-savoir-sur-the-accelerateur-de-start-ups/" target="_blank" data-type="URL" data-id="https://moneco.app/blog/y-combinator-tout-ce-qu-il-faut-savoir-sur-the-accelerateur-de-start-ups/" rel="noreferrer noopener">célèbre incubateur californien Y Combinator</a>. En plus des 10 semaines du programme d’accélération qui s’est déroulé cette année en présentiel, l’entreprise bénéficie d’un investissement total de 500 000 $ de la part de l’incubateur.</p>



<p>De quoi lancer sereinement les activités de <a href="https://moneco.app/" target="_blank" data-type="URL" data-id="https://moneco.app/" rel="noreferrer noopener">Moneco </a>et assurer le développement de ses différentes solutions.&nbsp;</p>



<h2 class="wp-block-heading" id="moneco-aujourdhui">Moneco aujourd’hui…</h2>



<p>Alors que nous entamons 2023, Moneco a déjà enregistré les manifestations d’intérêt de plusieurs futurs utilisateurs. <a href="https://sifted.eu/pro/briefings/fintech-2023" data-type="URL" data-id="https://sifted.eu/pro/briefings/fintech-2023" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Classée parmi les 3 startups de transfert d’argent les plus prometteuses par le célèbre magazine britannique Sifted</a>, l’entreprise est en phase de pré-lancement.</p>

Moneco team

Moneco : une solution pour la diaspora africaine par la diaspora africaine pour l'inclusion financière !

Moneco : l’histoire derrière l’application financière de la diaspora africaine

Quand on est freelance en Afrique et qu'on facture des clients européens, un mot revient sans cesse : l'**IBAN**. Et plus précisément, l'IBAN européen. Mais à quoi sert-il vraiment, et pourquoi peut-il changer la donne pour ton activité ? On t'explique simplement.

## C'est quoi un IBAN, au juste ?
IBAN signifie International Bank Account Number. C'est l'identifiant unique de ton compte — une suite de lettres et de chiffres qui permet à quelqu'un de t'envoyer de l'argent par virement.

Un IBAN européen, c'est simplement un **IBAN** rattaché à la zone euro. Il commence par un code pays (par exemple IE pour l'Irlande). Ce qui compte, ce n'est pas le pays d'émission, mais ce qu'il te permet de faire : recevoir des virements **SEPA** en euros.

## Pourquoi c'est utile quand on est freelance africain
Imagine que tu factures un client en France, en Belgique ou en Allemagne. Ton client, lui, veut faire un simple virement en euros, comme il le ferait pour n'importe quel prestataire européen.

S'il doit envoyer de l'argent vers un compte hors zone euro, cela passe souvent par un virement international coûteux et lent (type SWIFT), avec des frais des deux côtés.

Avec un IBAN européen, la donne change :

ton client te paie comme un prestataire local, par virement SEPA ;
le virement est rapide (souvent quelques minutes à un jour) ;
les frais sont réduits ;
tu n'as plus besoin d'intermédiaire.

En clair : un IBAN européen te fait passer du statut de « prestataire lointain compliqué à payer » à celui de « prestataire simple à payer ». Et ça, tes clients l'apprécient.

## Comment obtenir un IBAN européen avec Moneco

Bonne nouvelle : tu n'as pas besoin de vivre en Europe pour avoir un **IBAN européen**.

Avec ton compte Moneco, tu obtiens :

un IBAN européen pour recevoir tes virements **SEPA** en euros ;
un compte américain pour recevoir des virements **ACH** en dollars (selon ton pays de résidence) ;
une carte Visa pour dépenser partout dans le monde.

Les euros que tu reçois sont automatiquement convertis en dollars sur ton compte, au taux en vigueur. Tu peux ensuite dépenser avec ta carte ou envoyer de l'argent vers certains mobile money africains.

Pour ouvrir ton compte, il te suffit d'une pièce d'identité et d'un justificatif de domicile — même une adresse africaine convient, tant que ton pays de résidence est éligible.

## Un point important sur la sécurité
Recevoir des paiements internationaux demande de respecter quelques règles de conformité (vérification d'identité, justificatifs à jour). C'est normal et cela protège tes fonds.

Reste vigilant : personne ne devrait te contacter en privé pour « débloquer » ou « récupérer » ton argent contre paiement. Moneco ne le fera jamais. En cas de doute, un seul canal : contact@moneco.app.

## Conclusion
Pour un freelance africain, un IBAN européen, c'est la clé pour se faire payer facilement par des clients européens : virements SEPA rapides, frais réduits, et fini les intermédiaires.

Avec Moneco, tu obtiens cet IBAN européen (et un compte américain en prime) directement depuis chez toi. De quoi centraliser tous tes paiements sur un seul compte.

Une question sur ton IBAN européen ? Écris-nous à contact@moneco.app 💚

iban europe

Qu'est-ce qu'un IBAN européen et pourquoi c'est utile quand on est freelance en Afrique ? Explication simple pour recevoir tes paiements en euros.

Pour un freelance africain qui facture des clients européens, l'IBAN européen est un véritable atout. Un IBAN (International Bank Account Number) est l'identifiant unique d'un compte permettant de recevoir des virements ; lorsqu'il est rattaché à la zone euro (commençant par un code pays comme IE pour l'Irlande), il permet de recevoir des virements SEPA en euros.

L'intérêt est concret : sans IBAN européen, un client européen doit passer par un virement international (type SWIFT), coûteux et lent, avec des frais des deux côtés. Avec un IBAN européen, il te paie comme un prestataire local — virement SEPA rapide (quelques minutes à un jour), frais réduits, et sans intermédiaire. Tu passes ainsi du statut de « prestataire lointain compliqué à payer » à celui de « prestataire simple à payer ».

Avec Moneco, pas besoin de vivre en Europe : tu obtiens un IBAN européen (virements SEPA en euros), un compte américain (virements ACH en dollars) et une carte Visa pour dépenser partout. Les euros reçus sont automatiquement convertis en dollars, et tu peux ensuite dépenser ou envoyer vers certains mobile money africains. L'ouverture se fait avec une simple pièce d'identité et un justificatif de domicile, même avec une adresse africaine, tant que le pays de résidence est éligible.

Enfin, l'article rappelle un point de sécurité : recevoir des paiements internationaux implique des vérifications de conformité normales qui protègent tes fonds  et Moneco ne contacte jamais personne en privé pour « débloquer » de l'argent contre paiement.

 IBAN européen : à quoi ça sert pour un freelance africain ?

A propos de Moneco, l'application financière pour la diaspora africaine en Europe : notre vision, nos ambitions, nos services.

Pourquoi MONECO ?

Tu es freelance et tu factures des clients à l'étranger ? Alors tu as déjà croisé ces trois sigles : SEPA, ACH et SWIFT. Ils désignent trois manières de faire circuler l'argent d'un compte à un autre — et le choix entre eux change concrètement ce que tu reçois, en combien de temps, et avec quels frais.

Dans cet article, nous t'expliquons simplement la différence entre les trois, et comment choisir le bon système selon d'où viennent tes paiements.

La règle simple : SEPA pour l'Europe, ACH pour les États-Unis, SWIFT pour presque tout le reste — mais SWIFT est souvent le plus lent et le plus cher.

## 1. SEPA : la référence en Europe

SEPA (Single Euro Payments Area) est le système de virement de la zone euro. Il relie les banques de plus de 30 pays européens et permet d'envoyer des euros d'un compte à l'autre comme s'ils étaient dans le même pays.

Ce que ça change pour toi :

Si ton client est en France, en Allemagne, en Espagne, en Italie ou ailleurs dans la zone euro, il te paie par virement SEPA.
Les délais sont courts : souvent quelques minutes, parfois jusqu'à un jour ouvré.
Les frais sont faibles, voire nuls selon ton compte.

C'est le moyen le plus fluide pour recevoir des paiements de clients européens.

## 2. ACH : le standard américain

ACH (Automated Clearing House) est l'équivalent américain du SEPA. C'est le réseau qui gère les virements en dollars entre comptes aux États-Unis.

Ce que ça change pour toi :

Si tu travailles avec des clients américains, ou avec des plateformes comme certaines marketplaces US, tu recevras souvent tes paiements en USD via ACH.
Les délais sont un peu plus longs que le SEPA : compte généralement au minimum 24 h, parfois quelques jours.
Les montants arrivent en dollars.

ACH est incontournable dès que ton activité est tournée vers le marché américain.

## 3. SWIFT : le réseau international (mais pas toujours le meilleur)

SWIFT est le réseau historique des virements internationaux. Il relie les banques du monde entier et permet d'envoyer presque n'importe quelle devise vers presque n'importe quel pays.

Ça paraît idéal… mais il y a un revers :

Les délais sont longs : souvent 1 à 5 jours ouvrés.
Les frais sont élevés et parfois imprévisibles : plusieurs banques intermédiaires peuvent prélever leur part au passage, et tu reçois parfois moins que prévu.
Le taux de change appliqué n'est pas toujours à ton avantage.

SWIFT reste utile quand aucune autre option n'existe, mais pour un freelance qui facture en euros ou en dollars, ce n'est généralement pas le choix le plus économique.

## Comment choisir, concrètement ?

Pose-toi une seule question : d'où vient l'argent ?

Ton client est en Europe (zone euro) → tu reçois en SEPA. Simple, rapide, économique.
Ton client ou ta plateforme est aux États-Unis → tu reçois en ACH, en dollars.
Ton client est ailleurs → le virement passera souvent par SWIFT, avec les délais et frais que cela implique.

L'erreur classique du freelance, c'est de tout faire passer par des virements internationaux coûteux, alors qu'une bonne partie de ses paiements pourrait emprunter les circuits SEPA ou ACH, bien plus avantageux.

## Recevoir tes paiements SEPA et ACH avec Moneco

C'est exactement là que Moneco t'aide. Avec ton compte Moneco, tu obtiens :

Un IBAN européen pour recevoir tes virements SEPA en euros, automatiquement convertis en dollars sur ton compte.
Un compte américain pour recevoir tes virements ACH en dollars (selon ton pays de résidence).

Tu peux ainsi recevoir tes paiements de clients européens et américains sur un seul compte, avec ta carte Visa pour dépenser partout dans le monde. Tes paiements Upwork, Fiverr, PayPal, Stripe ou Deel peuvent y être connectés.

À noter : les virements SWIFT ne sont pas pris en charge par les comptes Moneco. C'est un choix assumé, nous privilégions les circuits SEPA et ACH, plus rapides et plus économiques pour les indépendants.

## Conclusion

Pour un freelance, comprendre la différence entre SEPA, ACH et SWIFT, c'est éviter de perdre du temps et de l'argent à chaque paiement reçu :

SEPA pour tes clients européens (euros, rapide).
ACH pour tes clients américains (dollars).
SWIFT en dernier recours, plus lent et plus cher.

Le bon réflexe : choisir une solution qui te donne accès aux circuits SEPA et ACH pour centraliser tes paiements sans exploser tes frais.

Une question sur la réception de tes paiements ? Écris-nous à contact@moneco.app 💚

SEPA, ACH ou SWIFT : quel système de virement choisir quand on est freelance ? Délais, frais et devises expliqués simplement pour recevoir tes paiements.

Pour un freelance qui facture des clients à l'étranger, comprendre les trois grands systèmes de virement SEPA, ACH et SWIFT permet d'éviter de perdre du temps et de l'argent à chaque paiement. La règle de base est simple : SEPA pour l'Europe, ACH pour les États-Unis, SWIFT pour presque tout le reste.

SEPA (Single Euro Payments Area) relie les banques de plus de 30 pays de la zone euro : les virements en euros sont rapides (de quelques minutes à un jour ouvré) et peu coûteux — c'est le moyen le plus fluide pour recevoir des paiements de clients européens. ACH (Automated Clearing House) est l'équivalent américain, pour recevoir des dollars depuis des comptes ou plateformes aux États-Unis ; les délais sont un peu plus longs (24 h à quelques jours). SWIFT, enfin, est le réseau international historique : il permet d'envoyer presque n'importe quelle devise partout, mais il est souvent lent (1 à 5 jours), coûteux et imprévisible, car plusieurs banques intermédiaires peuvent prélever leur part au passage.

Avec Moneco, tu obtiens un IBAN européen (SEPA en euros) et un compte américain (ACH en dollars, selon ton pays de résidence) sur un seul compte, avec une carte Visa pour dépenser partout  et la possibilité de connecter Upwork, Fiverr, PayPal, Stripe ou Deel. À noter : les virements SWIFT ne sont pas pris en charge, un choix assumé au profit de circuits plus rapides et économiques.

SEPA vs ACH vs SWIFT : quelle différence pour un freelance ?

Les questions les plus fréquentes sur la carte Visa et le paiement en ligne depuis l’Algérie, avec des réponses claires et neutres.

# **Comment payer sur un site étranger depuis l’Algérie ?**

Il vous faut un moyen de paiement accepté à l’international en ligne : carte de banque locale avec l’option activée (si disponible), carte prépayée acceptée à l’international, ou carte Visa d’une application financière — selon votre situation.

# **Les cartes des banques locales marchent-elles à l’étranger ?**

Pas toujours. Elles sont souvent pensées pour un usage national ; l’usage international en ligne peut être limité ou désactivé. Vérifiez auprès de votre banque.

# **Peut-on avoir une carte Visa virtuelle en Algérie ?**

Cela dépend du fournisseur et de votre situation personnelle. Pour chaque service, vérifiez si l’inscription est ouverte et si les paiements internationaux en ligne sont autorisés dans votre cas. Avec Moneco, le plus simple est de créer un compte pour voir ce qui est disponible pour vous.

# **Une carte prépayée suffit-elle ?**

Parfois, mais toutes ne sont pas acceptées à l’international. Comparez l’acceptation, les frais et les plafonds. → *Cartes prépayées en Algérie*

# **Comment éviter les frais et les mauvaises surprises ?**

Privilégiez une solution qui affiche ses frais à l’avance, vérifiez les frais de change éventuels et les plafonds avant de payer.

# **Quelle différence avec les grandes applis internationales ?**

Wise, Revolut, Payoneer et d’autres proposent aussi des cartes, avec des disponibilités variables selon le pays. Comparez selon votre besoin. → *Moneco vs Wise, Revolut, Payoneer*

*Moneco Canada Inc., société enregistrée au Canada, inscrite à FINTRAC en tant qu’entreprise de services monétaires (MSB) et enregistrée auprès de la Banque du Canada comme prestataire de services de paiement (PSP). Les fonds ne sont pas des dépôts bancaires assurés.*

Les réponses aux questions fréquentes sur la carte Visa et le paiement en ligne international depuis l’Algérie : cartes locales, prépayées, applications, frais. Il vous faut un moyen de paiement accepté à l’international en ligne : carte de banque locale avec l’option activée (si disponible), carte prépayée acceptée à l’international, ou carte Visa d’une application financière selon votre situation.
Cela dépend du fournisseur et de votre situation personnelle. Pour chaque service, vérifiez si l’inscription est ouverte et si les paiements internationaux en ligne sont autorisés dans votre cas. Avec Moneco, le plus simple est de créer un compte pour voir ce qui est disponible pour vous.



Les réponses aux questions fréquentes sur la carte Visa et le paiement en ligne international depuis l’Algérie : cartes locales, prépayées, applications, frais.

FAQ : carte Visa et paiement en ligne en Algérie

Tu envoies ou reçois de l'argent à l'international ? Alors tu as déjà eu cette mauvaise surprise : le montant qui arrive n'est pas celui qu'on t'avait annoncé. Entre frais affichés, frais cachés et taux de change défavorables, les transferts internationaux peuvent te coûter bien plus cher que tu ne le crois.

Voici comment repérer les pièges et garder un maximum de ton argent.

## Piège n°1 : les frais fixes affichés

C'est le frais le plus visible : un montant fixe prélevé pour chaque transfert. Il est en général clairement indiqué… mais ce n'est que la partie émergée de l'iceberg. Beaucoup de services affichent un frais fixe bas pour attirer, puis se rattrapent ailleurs (voir pièges suivants).

**Le bon réflexe :** ne regarde jamais le frais fixe seul. Regarde le **montant total réellement reçu** par le bénéficiaire.

## Piège n°2 : le taux de change « maison »

C'est le piège le plus coûteux, et le plus discret. Quand tu envoies des euros qui arrivent en dollars (ou l'inverse), une conversion a lieu. Certains services appliquent un **taux de change légèrement défavorable** et gardent la différence : c'est une marge cachée.

Tu ne la vois pas comme un « frais », mais elle réduit bel et bien ce que tu reçois.

**Le bon réflexe :** compare le taux appliqué avec le **taux réel du marché** (celui que tu trouves sur Google). Plus l'écart est grand, plus on te prend de marge.

## Piège n°3 : les banques intermédiaires (SWIFT)

Les virements internationaux classiques (SWIFT) passent souvent par plusieurs banques avant d'arriver. Chacune peut prélever sa part au passage. Résultat : tu ne sais jamais vraiment combien arrivera, et le bénéficiaire reçoit parfois nettement moins que prévu.

**Le bon réflexe :** privilégie les circuits directs comme **SEPA** (en euros) ou **ACH** (en dollars), qui évitent cette chaîne d'intermédiaires.

## Piège n°4 : les intermédiaires « humains »

C'est le piège le plus dangereux, surtout pour les freelances. Faute de solution simple, certains passent par une connaissance à l'étranger pour recevoir leur argent. On a déjà vu des freelances perdre plusieurs centaines, voire milliers d'euros de cette façon — bloqués par un intermédiaire de confiance qui ne l'était pas.

Encore plus risqué : les faux « contacts internes » qui promettent, en message privé, de « débloquer » ou « récupérer » ton argent contre un paiement. **C'est une arnaque.** Aucun service sérieux ne fonctionne ainsi. Moneco ne te contactera jamais en privé pour cela.

**Le bon réflexe :** reçois toujours ton argent **à ton nom, sur ton propre compte**. Jamais via un tiers.

## Récapitulatif : la checklist anti-arnaque

Avant chaque transfert, pose-toi ces questions :

- Est-ce que je connais le **montant total** que le bénéficiaire va réellement recevoir ?
- Le **taux de change** est-il proche du taux réel du marché ?
- Le circuit est-il **direct** (SEPA/ACH) ou passe-t-il par des intermédiaires (SWIFT) ?
- Est-ce que l'argent arrive bien **sur mon compte, à mon nom** ?
- Est-ce que quelqu'un me demande de payer pour « débloquer » des fonds ? *(Si oui : arnaque.)*

## Comment Moneco t'aide à garder ton argent

Moneco est pensé pour réduire ces pièges :

- **Circuits directs** : tu reçois par **SEPA** (euros) et **ACH** (dollars), sans la chaîne de banques intermédiaires des virements SWIFT.
- **Un compte à ton nom** : plus besoin d'intermédiaire pour récupérer ton argent.
- **Des tarifs consultables** à tout moment dans ton app et dans la brochure tarifaire officielle — pour savoir exactement à quoi t'attendre.
- **Une carte Visa** pour dépenser partout, sans reconvertir ton argent à chaque fois.

## Conclusion

Ne pas se faire avoir sur les frais de transfert, c'est surtout **regarder au-delà du frais affiché** : le vrai coût se cache souvent dans le taux de change et les intermédiaires.

Le meilleur réflexe pour un freelance : recevoir son argent directement, à son nom, via des circuits simples et transparents.

*Une question sur les frais ou la réception de tes paiements ? Écris-nous à contact@moneco.app 💚*

Frais cachés, mauvais taux de change, intermédiaires douteux… Découvre comment éviter de perdre de l'argent sur chaque transfert international.

Les transferts internationaux réservent souvent une mauvaise surprise : le montant reçu est plus faible qu'annoncé. Cet article explique comment repérer les pièges et garder un maximum de son argent, en s'appuyant sur quatre pièges à connaître.

1. Les frais fixes affichés : visibles, mais souvent la plus petite partie du coût réel, beaucoup de services affichent un frais bas pour attirer, puis se rattrapent ailleurs. Le bon réflexe : regarder le montant réellement reçu, pas le frais seul. 
2. Le taux de change « maison » : le piège le plus coûteux et le plus discret. En appliquant un taux légèrement défavorable par rapport au marché, un service garde une marge cachée qui réduit ton montant sans apparaître comme un « frais ». Le réflexe : comparer le taux appliqué au taux réel du marché (Google).
3. Les banques intermédiaires (SWIFT) : sur les virements classiques, l'argent transite par plusieurs banques qui peuvent chacune prélever leur part, rendant le montant final imprévisible. Le réflexe : privilégier les circuits directs (SEPA, ACH)
4. Les intermédiaires « humains » : le plus dangereux, asser par une connaissance à l'étranger, ou pire, par un faux « contact interne » qui promet de « débloquer » ou « récupérer » de l'argent contre paiement. 
5. C'est une arnaque : aucun service sérieux ne fonctionne ainsi, et Moneco ne contacte jamais personne en privé pour cela. Le réflexe : toujours recevoir son argent à son nom, sur son propre compte, jamais via un tiers.

Le meilleur réflexe pour un freelance : recevoir son argent directement, à son nom, via des circuits simples et transparents.

Frais de transfert : comment ne pas se faire avoir

Nous avons le plaisir d'annoncer un nouveau partenariat avec Noah, afin d'offrir à notre communauté des comptes virtuels en euros. Grâce à cette collaboration, les utilisateurs en Algérie, en France, au Bénin, au Cameroun et en Côte d'Ivoire peuvent désormais recevoir facilement leurs salaires et leurs transferts internationaux en euros, sur des comptes nominatifs propulsés par l'infrastructure de Noah.

**Un IBAN en euros, à ton nom** 
Grâce au service de comptes virtuels de Noah, tu reçois un IBAN en euros à ton nom. Concrètement, tu peux recevoir tes virements internationaux directement, sans intermédiaire ni compte partagé pour plus de transparence, de conformité et de confiance.

Une fois les fonds reçus, ils sont disponibles instantanément sur ton compte Moneco, prêts à être utilisés : dépenser avec ta carte Visa, envoyer de l'argent, ou faire un virement.

**Une conformité renforcée**
Ce partenariat s'appuie sur un modèle de conformité partagé. Moneco réalise les vérifications d'identité (KYC/AML) directement auprès de ses utilisateurs, tandis que Noah assure une surveillance continue et un cadre réglementé.

Cette structure nous permet de garder la maîtrise du parcours d'inscription tout en bénéficiant d'une infrastructure solide et conforme. Résultat : une ouverture de compte plus rapide, une expérience plus fluide, et un cadre de confiance renforcé pour toi.

**Une opportunité considérable pour l'Afrique francophone**
Le besoin est réel. Selon la Banque mondiale, les transferts de fonds vers l'Afrique ont atteint 92,2 milliards de dollars en 2024. Pourtant, les frais restent élevés : en moyenne 6 à 8 % par transfert, auxquels s'ajoutent parfois des frais de distribution locaux de 5 à 10 %.

Face à ces coûts, notre mission est claire : rendre les transferts internationaux plus accessibles et plus transparents pour les indépendants, les familles et les travailleurs de toute la région — avec des économies pouvant atteindre jusqu'à 70 % par rapport aux méthodes traditionnelles.

**Une communauté en pleine croissance**
Moneco compte déjà plus de 50 000 inscriptions et plusieurs milliers d'utilisateurs actifs — et notre marché potentiel s'étend à des millions de personnes à travers l'Afrique francophone.

Cette croissance s'inscrit dans une dynamique plus large. L'économie numérique africaine connaît une expansion rapide, portée par l'essor du freelancing et du travail sur plateforme : de plus en plus d'entreprises internationales recrutent des talents africains à distance. Dans le même temps, l'accès à internet et au mobile s'améliore, rendant les paiements numériques et les comptes virtuels plus accessibles que jamais.

Dans ce contexte, disposer d'un compte en euros abordable et transparent devient un véritable atout pour recevoir un salaire, un envoi de la famille, ou les paiements d'une activité indépendante.

**Ce qu'en disent les équipes**
« Grâce à l'infrastructure de Noah, nous pouvons désormais offrir à notre communauté un accès à des comptes en euros transparents et instantanés. Ce partenariat offre à notre communauté en Afrique francophone un moyen plus simple et moins coûteux d'effectuer des transferts internationaux, que ce soit pour les salaires, les envois de fonds ou le commerce numérique. » — Shams Radjabaly, co-fondateur de Moneco

« Chez Noah, notre mission est de libérer l'argent, et ce partenariat avec Moneco nous en rapproche. En combinant la présence de Moneco en Afrique francophone avec notre infrastructure conforme, transparente et instantanée, nous offrons à des millions de personnes un accès abordable aux paiements internationaux. » — Shah Ramezani, PDG de Noah

Avec Noah, nous franchissons une nouvelle étape pour rendre les paiements internationaux simples, transparents et abordables en Afrique francophone. Un IBAN en euros à ton nom, des fonds disponibles instantanément, et des frais réduits : de quoi recevoir ton argent en toute confiance.

Moneco s'associe à Noah pour offrir des comptes virtuels en euros avec IBAN nominatif. Recevoir salaires et transferts internationaux devient simple et transparent.






Moneco annonce un partenariat avec Noah pour proposer des comptes en euros à sa communauté en Algérie, France, Bénin, Cameroun et Côte d'Ivoire. Chaque utilisateur obtient un IBAN en euros à son nom, pour recevoir ses virements internationaux directement, sans intermédiaire. Les fonds sont disponibles instantanément sur Moneco, avec des économies pouvant atteindre 70 % par rapport aux méthodes traditionnelles. Un pas de plus vers des paiements internationaux simples et transparents en Afrique francophone.






Moneco x Noah : des comptes en euros pour l'Afrique francophone

« Peut-on créer une carte Visa sans compte bancaire ? » — c'est l'une des questions les plus fréquentes, et la réponse est **oui**. Voici comment, et pourquoi c'est particulièrement utile en Afrique.

## Le problème du « tout-banque »

En Afrique, une large part de la population est **non ou sous-bancarisée** : ouvrir un compte dans une banque traditionnelle peut demander des justificatifs, des délais, des frais de tenue de compte, et un déplacement en agence. Et même avec un compte, payer un service en ligne en devise étrangère n'est pas toujours possible.

## La solution : une carte virtuelle sans banque classique

Avec **Moneco**, vous n'avez **pas besoin d'un compte dans une banque traditionnelle** pour obtenir une carte Visa virtuelle. Vous créez un compte Moneco directement depuis l'application, vous validez votre identité, et vous générez votre carte. Moneco est une **application financière** — pas une banque.

## Comment ça marche, concrètement

1. Téléchargez Moneco et créez votre compte (inscription gratuite).
2. Vérifiez votre identité (KYC).
3. Générez votre carte Visa virtuelle.
4. Alimentez votre compte, y compris par **Mobile Money** selon votre pays.

## Comment ça se compare aux autres options

- **Banque locale** : compte complet, mais démarches, frais et paiements en ligne internationaux parfois limités.
- **Mobile Money** : très pratique localement, mais pas toujours accepté pour payer sur les sites internationaux.
- **Application financière (Moneco, et autres)** : carte Visa utilisable en ligne partout où Visa est accepté, sans compte bancaire traditionnel requis.

## FAQ

**Faut-il obligatoirement une banque ?** Non.

**Est-ce sécurisé ?** Oui : vérification d'identité, gel de la carte, et vos données ne sont jamais vendues à des tiers.


Pas de compte en banque ? Vous pouvez créer une carte Visa virtuelle avec Moneco, sans banque traditionnelle. Comment faire et comment ça se compare.

Créer une carte sans compte bancaire

Vous avez besoin d'une carte Visa virtuelle **maintenant** ? Bonne nouvelle : contrairement à une carte physique commandée en agence, une carte virtuelle se crée en **quelques minutes**. Voici les délais réels, étape par étape.

## Le délai, étape par étape

1. **Création du compte** — quelques minutes.
2. **Vérification d'identité (KYC)** — de quelques minutes à quelques heures selon les cas ; c'est généralement l'étape la plus longue.
3. **Génération de la carte** — **immédiate** une fois le KYC validé.
4. **Première recharge** — rapide, notamment par **Mobile Money**.

## Ce qui peut ralentir

- Une photo de pièce d'identité peu lisible (reprenez-la en pleine lumière).
- Des informations incomplètes lors de l'inscription.
- Des vérifications de sécurité supplémentaires dans certains cas.

## Carte virtuelle vs carte de banque : le gain de temps

Obtenir une carte auprès d'une **banque traditionnelle** peut prendre plusieurs jours, voire semaines (dossier, fabrication, envoi postal). Une carte **virtuelle** créée depuis une application comme Moneco est disponible dès la validation de votre identité — sans attendre de courrier.

## Prêt à commencer ?

Suivez le tutoriel, et pour savoir ce qui est réellement sans frais, voir le spoke *Carte Visa virtuelle gratuite*.

_Moneco Canada Inc., société enregistrée au Canada, inscrite à FINTRAC en tant qu’entreprise de services monétaires (MSB) et enregistrée auprès de la Banque du Canada comme prestataire de services de paiement (PSP). Les fonds ne sont pas des dépôts bancaires assurés.
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Combien de temps pour créer une carte Visa virtuelle ? Les étapes et leur durée réelle, ce qui ralentit, et pourquoi c'est bien plus rapide qu'en banque.

Combien de temps pour créer une carte Visa virtuelle ? Les étapes et leur durée réelle, ce qui ralentit, et pourquoi c'est bien plus rapide qu'en banque. Obtenir une carte auprès d’une banque traditionnelle peut prendre plusieurs jours, voire semaines (dossier, fabrication, envoi postal). Une carte virtuelle créée depuis une application comme Moneco est disponible dès la validation de votre identité sans attendre de courrier.



Créer une carte Visa virtuelle en quelques minutes : combien de temps ?

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