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<div class="wp-block-rank-math-toc-block" id="rank-math-toc"><h2>Table des matières</h2><nav><ul><li class=""><a href="#une-solution-pour-la-diaspora-par-la-diaspora">Une solution pour la diaspora par la diaspora</a><ul><li class=""><a href="#bilal-le-pragmatique">Bilal, le pragmatique</a></li><li class=""><a href="#shams-lengage">Shams, l’engagé</a></li></ul></li><li class=""><a href="#moneco-aujourdhui">Moneco aujourd’hui…</a></li></ul></nav></div>



<p>Fin 2020, un rapport de l’Organisation Internationale pour les Migrations (OIM, ONU) évaluait à environ <strong>281 millions</strong>, le nombre de migrants internationaux à travers le monde. La diaspora représente donc <strong>près de 4% de la population mondiale</strong>. Mais c’est aussi autant d’hommes, de femmes et d’enfants, aux parcours de vie à la fois très différents dans leurs choix personnels, et assez similaires quant aux défis propres à l’expatriation et aux réalités communes qu’ils vivent.</p>



<p>A propos de défis liés à l’émigration, <strong>&nbsp;les transferts de </strong><strong>fonds</strong> et l’<strong>inclusion financière </strong>restent parmi les plus importants.&nbsp;Car s’il est vrai que diverses solutions existent aujourd’hui pour y faire face,&nbsp; de grandes inégalités de traitement persistent. Ce qui nécessite une nouvelle approche plus en adéquation avec les besoins réels des utilisateurs.&nbsp;</p>



<p>C’est là que Moneco trouve sa raison d’être&nbsp;!</p>



<h2 class="wp-block-heading" id="une-solution-pour-la-diaspora-par-la-diaspora">Une solution pour la diaspora par la diaspora</h2>



<p>Bien qu’ils aient des parcours individuels assez différents, Bilal Dahlab, Shams Radjabaly et Jimmy Kuassi Kumako partagent un certain nombre de points communs, à travers leurs expériences personnelles, mais aussi dans la manière dont ils abordent la résolution des problématiques auxquels ils font face.&nbsp;</p>



<p>Ainsi, lorsque leurs chemins se croisent, l’entente est rapide et naturelle au possible. De l’idée à la naissance de Moneco se passent alors moins de deux ans d’une gestation qui peut se résumer en 4 principales étapes&nbsp;:</p>



<ul>
<li>Septembre 2020&nbsp;: La rencontre initiale</li>
</ul>



<p>Alors qu’ils viennent tous les deux d’être recrutés en tant que consultants au sein de la filiale marocaine du prestigieux cabinet&nbsp;de conseil BCG (Boston Consulting Group) à Casablanca, Bilal et Shams sympathisent assez tôt. Chose assez logique au vu des points communs qu'ils partagent.</p>



<h4 class="wp-block-heading" id="bilal-le-pragmatique"><em>Bilal, le pragmatique</em></h4>



<p>D’ascendance algérienne, mais né en Suisse dans un quartier populaire de Genève, Bilal a toujours grandi dans un environnement multiculturel lié aux origines de ses parents (anglais, italien et algérien). Tout au long de son parcours, il&nbsp;reste attaché à plusieurs membres de sa famille, restés ou retournés vivre en Algérie.</p>



<p>Comme des millions d’autres membres de la diaspora africaine, Bilal se heurte cependant à un problème récurrent&nbsp;: chaque envoi d’argent vers l’Algérie est, pour lui, un véritable parcours du combattant. Qu’il opère depuis Genève, Paris ou Londres, où il se rend pour ses différentes missions, les transferts d’argent vers son pays d’origine se révèlent à la fois complexes, mais également très coûteux en raison des taux trop élevés pratiqués par les services existants.</p>



<p>Pragmatique, Bilal procède alors comme la plupart des algériens expatriés en France. Il confie en espèces les sommes qu’il souhaite envoyer à un intermédiaire qui fait le voyage sur Alger. Une fois sur place, les fonds sont convertis main à main chez des cambistes de rue.&nbsp;</p>



<h4 class="wp-block-heading" id="shams-lengage"><em>Shams, l’engagé</em></h4>



<p>Avant d’intégrer le Cabinet Boston Consulting Group, Shams connaît un parcours assez similaire à celui de milliers d’autres étudiants africains. Né sur l’immense île de Madagascar, il obtient son baccalauréat français au <a href="https://www.egd.mg/" target="_blank" data-type="URL" data-id="https://www.egd.mg/" rel="noreferrer noopener">Lycée Français de Tananarive</a> avant de poursuivre ses études en France, en classe préparatoire puis à l’ESSEC.&nbsp;</p>



<p>Tout au long de son cursus universitaire Shams fait, lui aussi, l’amère expérience des transferts d’argents laborieux et coûteux entre son pays d’origine et celui où il étudie. Et les choses ne sont malheureusement pas plus simples une fois qu’il&nbsp;entre dans la vie active et souhaite, à son tour, envoyer de l’argent à ses proches.</p>



<p>Engagés tous les deux dans diverses causes communautaires et forts de leur expérience respective dans le milieu bancaire, Bilal et Shams identifient alors assez clairement les problématiques auxquels ils souhaitent s’attaquer. Cela se résume d’abord en deux points&nbsp;: simplifier au maximum les transferts d’argent vers l’Afrique et réduire au maximum leurs coûts réels.</p>



<ul>
<li>Septembre 2021&nbsp;: Focus Moneco</li>
</ul>



<p>Shams quitte BCG en février 2021. Dans l’esprit des deux amis, l’idée d’une solution de transfert d’argent rapide, simple et pas chère continue alors son évolution et prend plus clairement forme quelques mois plus tard. C’est décidé&nbsp;! Ils développeront une application financière qui permettra d’abattre les frontières de l’argent entre l’Europe et l’Afrique et deviendra LE guichet unique pour les membres de la diaspora africaine.</p>



<p>Pour cela, elle devra intégrer&nbsp;:</p>



<ul>
<li>Un service de transferts d’argent instantanés vers l’Afrique aux meilleurs tarifs du marché&nbsp;;</li>



<li>Un ensemble de services bancaires abordables et simplifiant les échanges avec le continent africain (compte bancaire avec IBAN européen, carte de retrait internationale, accès aux solutions bancaires classiques)&nbsp;;</li>



<li>Des solutions d’épargne.</li>
</ul>



<p>Le nom de cette solution financière est également trouvé. Ce sera Moneco&nbsp; (signification particulière&nbsp;?)!</p>



<ul>
<li>Janvier 2022&nbsp;: L’opérationnalisation</li>
</ul>



<p>Alors qu’ils sont à la recherche d’un cofondateur avec le background technique nécessaire pour la concrétisation de leur projet, Bilal et Shams rencontrent Jimmy par l’intermédiaire d’un ami commun.&nbsp;&nbsp;</p>



<p>Alors engagé chez Paystack, le leader des systèmes de paiement en ligne en Afrique, ce véritable baroudeur de la tech a notamment fait ses armes chez Google avant de co-fonder CoinAfrique, un service mobile de petites annonces dédiées à l’Afrique francophone.</p>



<p>Né au Bénin, Jimmy a passé son enfance dans plusieurs pays d’Afrique de l’Ouest et possède de solides compétences en développement informatique. Son parcours l’a notamment conduit chez Google et IFC.</p>



<p>Entre les trois, le courant passe si bien que Jimmy fait le choix, dès février 2022, de se consacrer exclusivement au développement de Moneco. L’équipe de développeurs s’élargit ensuite avec l'arrivée de Junior Gantin, développeur back-end.</p>



<ul>
<li>Juillet 2022&nbsp;: l’aventure Y Combinator</li>
</ul>



<p>A l’été 2022, Moneco est sélectionné parmi les 8 startups africaines qui intègrent le batch Summer 2022 du <a href="https://moneco.app/blog/y-combinator-tout-ce-qu-il-faut-savoir-sur-the-accelerateur-de-start-ups/" target="_blank" data-type="URL" data-id="https://moneco.app/blog/y-combinator-tout-ce-qu-il-faut-savoir-sur-the-accelerateur-de-start-ups/" rel="noreferrer noopener">célèbre incubateur californien Y Combinator</a>. En plus des 10 semaines du programme d’accélération qui s’est déroulé cette année en présentiel, l’entreprise bénéficie d’un investissement total de 500 000 $ de la part de l’incubateur.</p>



<p>De quoi lancer sereinement les activités de <a href="https://moneco.app/" target="_blank" data-type="URL" data-id="https://moneco.app/" rel="noreferrer noopener">Moneco </a>et assurer le développement de ses différentes solutions.&nbsp;</p>



<h2 class="wp-block-heading" id="moneco-aujourdhui">Moneco aujourd’hui…</h2>



<p>Alors que nous entamons 2023, Moneco a déjà enregistré les manifestations d’intérêt de plusieurs futurs utilisateurs. <a href="https://sifted.eu/pro/briefings/fintech-2023" data-type="URL" data-id="https://sifted.eu/pro/briefings/fintech-2023" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Classée parmi les 3 startups de transfert d’argent les plus prometteuses par le célèbre magazine britannique Sifted</a>, l’entreprise est en phase de pré-lancement.</p>

Moneco team

Moneco : une solution pour la diaspora africaine par la diaspora africaine pour l'inclusion financière !

Moneco : l’histoire derrière l’application financière de la diaspora africaine

Tu souhaites ouvrir un **compte bancaire en France** et tu hésites avec une **banque en ligne** ? Nous t’aidons à y voir plus clair dans cet article.

**Comment ouvrir un compte bancaire en France ?** Quelle est la différence entre une banque traditionnelle et une **banque en ligne** ? Quels sont les documents généralement demandés ? Quels sont les frais à connaître ? Quelles solutions sont les plus simples pour mon quotidien ? Nous répondons à ces questions dans cet article. 

## **Etape 1 : Faire des recherches sur les différentes banques en France**

Pour commencer, le plus important est de faire des recherches car il existe de nombreuses banques en France, et toutes ne seront pas adaptés à tes besoin.

Certains établissements financiers sont plus enclins à ouvrir un **compte bancaire en France**  aux étrangers. Cette volonté de faciliter l’inclusion bancaire peut donc mener à un **processus d’ouverture simplifié** : ton passeport, un selfie et quelques minutes sont tout ce dont tu auras besoin pour ouvrir ton compte chez certaines banques. C’est le cas notamment chez Moneco, Nickel ou la Banque Postale. 

Les banques traditionnelles, telles que BNP Paribas ou Société Générale, demandent quant à elles souvent plus de documents et sont souvent plus chères. Il existe également des banques en ligne, telle que Boursorama par exemple, qui peuvent permettre l’**ouverture d’un compte courant en ligne**. Néanmoins ce type de banque impose un justificatif de domicile et un premier virement entrant depuis un compte européen à ton nom, ce qui n’est pas évident lorsque tu viens de t’installer en France et que tu ne disposes pas d’un autre compte. 

## **Etape 2 : Rassembler les documents exigés**

Une fois convaincu de la concordance de ton choix de banque avec tes besoins, réunis tes documents et pièces justificatives. Les banques en France ont des exigences spécifiques en matière de documentation. Les documents généralement demandés pour **ouvrir un compte bancaire en France** sont :

- Une preuve d'identité, comme ton passeport par exemple,
- Un justificatif de domicile, et
- Un visa de séjour si tu es ressortissant d'un pays non membre de l'Union européenne.

Concernant le justificatif de domicile, certaines banques acceptent une attestation d’hébergement tandis que d’autres exigent une facture internet ou d’électricité à ton nom. 

De même, dépendamment des banques, le titre de séjour peut être exigé en tout temps ou uniquement selon ton pays de nationalité.

Chaque banque décrit précisément sur son site internet les justificatifs requis pour ouvrir un compte. Chez Moneco, pas de mauvaises surprises : ton passeport, ton selfie et une adresse de résidence en France sont les seuls éléments demandés pour ouvrir un compte. 

## **Etape 3 : Recevoir des conseils**

### **Dans une banque traditionnelle**

Les documents nécessaires en ta possession, prends rendez-vous avec un conseiller bancaire si tu as choisi une banque traditionnelle. Lors de ta rencontre avec le conseiller bancaire, explique lui ta situation et les documents que tu as actuellement. Il t'indiquera les étapes spécifiques à suivre dans sa banque pour ouvrir ton compte et se chargera également d’ouvrir le compte pour toi. 

N’hésite pas à lui poser toutes les questions utiles pour toi pour être serein dans ton choix de banque. 

- Demande l’ensemble des documents nécessaires dès le début pour éviter les demandes de documents supplémentaires qui ralentiraient l’ouverture de compte.
- Tu peux par exemple essayer d’en savoir plus sur la sécurité des **transactions**.
- Renseigne toi également sur la grille de prix pour ne pas avoir de mauvaises surprises. Sache que les banques traditionnelles ont tendance à dissimuler certains de leur frais. Par exemple, lorsque ton compte est en négatif, la banque va te facturer des frais qu’on appelle des agios - donc sois prudent et demande bien à ton conseiller l’intégralité des frais dont tu vas devoir t’acquitter à l’ouverture et le long de la vie de ton compte.
- Vérifie également la durée de la procédure d’ouverture de compte : délai pour prendre rendez-vous avec un conseiller, temps nécessaire pour ouvrir le compte et recevoir de ta carte bancaire, disponibilité de ton IBAN… Cela peut prendre jusqu’à plusieurs semaines pour que tout soit finalisé.

### **Dans une banque en ligne, néobanque ou fintech**

**Les banques en ligne,** néobanques ou fintechs (Bourso Bank, Revolut, Wise, Moneco…) présentent quant à elles un certain nombre d’avantages notamment en termes d’accessibilité et de réactivité : 

- des **applications bancaires mobiles** faciles à utiliser sur ton téléphone
- un **processus d’ouverture simplifié** avec peu de documents demandés et un compte ouvert en quelques minutes
- un **service client** accessible par chat plus réactif que ton conseiller en agence
- une **gestion de compte en ligne** simplifiée, ton **historique de transactions**  disponible à tout moment,
- une **connexion sécurisée** à l’application bancaire mobile et une **sécurité de compte en ligne** garantie

## **Notre solution : ouvre un compte Moneco !**

Moneco est une alternative digitale, ce n’est pas une banque mais plutôt une application financière, plus flexible en termes de documentation, avec une **transparence des frais** et spécialement conçue pour la diaspora africaine basée en France et en Europe.

En ce qui concerne la **sécurité de ton compte en ligne**, Moneco est un agent de prestataire de paiement. Qu’est-ce que cela signifie ? Que nous sommes enregistrés auprès du régulateur français, l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR - Banque de France). Nous proposons nos services grâce à Xpollens, un établissement de monnaie électronique, filiale technologique du groupe bancaire français Natixis - Banque Populaire - Caisse d’Epargne. Cela nous permet de t’offrir les meilleurs prix en bénéficiant des volumes d’un grand groupe, tout en gardant l’agilité et la réactivité d’une startup.

Moneco te permet l’**ouverture de ton compte en ligne** en quelques minutes uniquement avec ton passeport et un selfie. 

Ci-dessous les étapes pour l’**ouverture simplifiée de** ton **compte** :

- Télécharge l’application Moneco sur Google Play ou Apple Store
- Renseigne ton nom, prénom, date et lieu de naissance, ton email et ton numéro de téléphone
- Soumet ton passeport et ton selfie
- Signe nos Conditions Générales d’Utilisation
- **Sécurise ton compte** avec un code PIN
- Profite de ton compte Moneco !

Dans ton application Moneco, tu retrouveras : 

- une **connexion sécurisée**
- ton IBAN FR
- l’**historique de tes transactions**
- la **gestion de ton compte en ligne** : alimenter ton compte, faire des virements, gérer ta carte bancaire, …

Si tu as besoin de quoi que ce soit, n’hésite pas à consulter notre [Centre d’Aide](https://help.moneco.app/fr/) ou contacter notre **service client**  sur le chat dans ton app Moneco.

compte bancaire France

Tu viens d'arriver et tu as besoin d'ouvrir un compte bancaire en France ? Tu as déjà un compte et tu cherches un compte secondaire ? On t'explique tout pas à pas !

Diaspora : Comment ouvrir un compte bancaire en ligne en France ?

A propos de Moneco, l'application financière pour la diaspora africaine en Europe : notre vision, nos ambitions, nos services.

Pourquoi MONECO ?

Tu es freelance et tu factures des clients à l'étranger ? Alors tu as déjà croisé ces trois sigles : **SEPA**, **ACH** et **SWIFT**. Ils désignent trois manières de faire circuler l'argent d'un compte à un autre  et le choix entre eux change concrètement ce que tu reçois, en combien de temps, et avec quels frais.

Dans cet article, nous t'expliquons simplement la différence entre les trois, et comment choisir le bon système selon d'où viennent tes paiements.

La règle simple : **SEPA pour l'Europe, ACH pour les États-Unis, SWIFT pour presque tout le reste** mais SWIFT est souvent le plus lent et le plus cher.

## 1. SEPA : la référence en Europe

SEPA (Single Euro Payments Area) est le système de virement de la zone euro. Il relie les banques de plus de 30 pays européens et permet d'envoyer des euros d'un compte à l'autre comme s'ils étaient dans le même pays.

**Ce que ça change pour toi :**

- Si ton client est en France, en Allemagne, en Espagne, en Italie ou ailleurs dans la zone euro, il te paie par virement SEPA.
- Les délais sont courts : souvent quelques minutes, parfois jusqu'à un jour ouvré.
- Les frais sont faibles, voire nuls selon ton compte.

C'est le moyen le plus fluide pour recevoir des paiements de clients européens.

## 2. ACH : le standard américain

ACH (Automated Clearing House) est l'équivalent américain du SEPA. C'est le réseau qui gère les virements en dollars entre comptes bancaires aux États-Unis.

**Ce que ça change pour toi :**

- Si tu travailles avec des clients américains, ou avec des plateformes comme certaines marketplaces US, tu recevras souvent tes paiements en USD via ACH.
- Les délais sont un peu plus longs que le SEPA : compte généralement au minimum 24 h, parfois quelques jours.
- Les montants arrivent en dollars.

ACH est incontournable dès que ton activité est tournée vers le marché américain.

## 3. SWIFT : le réseau international (mais pas toujours le meilleur)

SWIFT est le réseau historique des virements internationaux. Il relie les banques du monde entier et permet d'envoyer presque n'importe quelle devise vers presque n'importe quel pays.

Ça paraît idéal… mais il y a un revers :

- **Les délais sont longs** : souvent 1 à 5 jours ouvrés.
- **Les frais sont élevés et parfois imprévisibles** : plusieurs banques intermédiaires peuvent prélever leur part au passage, et tu reçois parfois moins que prévu.
- **Le taux de change appliqué** n'est pas toujours à ton avantage.

SWIFT reste utile quand aucune autre option n'existe, mais pour un freelance qui facture en euros ou en dollars, ce n'est généralement pas le choix le plus économique.

## Comment choisir, concrètement ?

Pose-toi une seule question : **d'où vient l'argent ?**

- **Ton client est en Europe (zone euro)** → tu reçois en **SEPA**. Simple, rapide, économique.
- **Ton client ou ta plateforme est aux États-Unis** → tu reçois en **ACH**, en dollars.
- **Ton client est ailleurs** → le virement passera souvent par **SWIFT**, avec les délais et frais que cela implique.

L'erreur classique du freelance, c'est de tout faire passer par des virements internationaux coûteux, alors qu'une bonne partie de ses paiements pourrait emprunter les circuits SEPA ou ACH, bien plus avantageux.

## Recevoir tes paiements SEPA et ACH avec Moneco

C'est exactement là que Moneco t'aide. Avec ton compte Moneco, tu obtiens :

- **Un IBAN européen** pour recevoir tes virements **SEPA** en euros, automatiquement convertis en dollars sur ton compte.
- **Un compte américain** pour recevoir tes virements **ACH** en dollars.

Tu peux ainsi recevoir tes paiements de clients européens **et** américains sur un seul compte, avec ta carte Visa pour dépenser partout dans le monde. Tes paiements Upwork, Fiverr, PayPal, Stripe ou Deel peuvent y être connectés.

À noter : **les virements SWIFT ne sont pas pris en charge par les comptes Moneco.**

## Conclusion

Pour un freelance, comprendre la différence entre SEPA, ACH et SWIFT, c'est éviter de perdre du temps et de l'argent à chaque paiement reçu :

- **SEPA** pour tes clients européens (euros, rapide).
- **ACH** pour tes clients américains (dollars).
- **SWIFT** en dernier recours, plus lent et plus cher.

Le bon réflexe : choisir une solution qui te donne accès aux circuits SEPA et ACH pour centraliser tes paiements sans exploser tes frais.

*Une question sur la réception de tes paiements ? Écris-nous à contact@moneco.app 💚*

SEPA, ACH ou SWIFT : quel système de virement choisir quand on est freelance ? Délais, frais et devises expliqués simplement pour recevoir tes paiements.

SEPA vs ACH vs SWIFT : quelle différence pour un freelance ?

Quand on est freelance en Afrique et qu'on facture des clients européens, un mot revient sans cesse : **l'IBAN**. Et plus précisément, l'**IBAN européen**. 

Mais à quoi sert-il vraiment, et pourquoi peut-il changer la donne pour ton activité ? On t'explique simplement.

## C'est quoi un IBAN, au juste ?

IBAN signifie *International Bank Account Number*. C'est l'identifiant unique de ton compte bancaire — une suite de lettres et de chiffres qui permet à quelqu'un de t'envoyer de l'argent par virement.

Un **IBAN européen**, c'est simplement un IBAN rattaché à la zone euro. Il commence par un code pays (par exemple **IE** pour l'Irlande). Ce qui compte, ce n'est pas le pays d'émission, mais ce qu'il te permet de faire : **recevoir des virements SEPA en euros**.

## Pourquoi c'est utile quand on est freelance africain

Imagine que tu factures un client en France, en Belgique ou en Allemagne. Ton client, lui, veut faire un simple virement en euros, comme il le ferait pour n'importe quel prestataire européen.

S'il doit envoyer de l'argent vers un compte hors zone euro, cela passe souvent par un **virement international coûteux et lent** (type SWIFT), avec des frais des deux côtés.

Avec un **IBAN européen**, la donne change :

- ton client te paie comme un prestataire local, par **virement SEPA** ;
- le virement est **rapide** (souvent quelques minutes à un jour) ;
- les **frais sont réduits** ;
- tu n'as plus besoin d'intermédiaire.

En clair : un IBAN européen te fait passer du statut de « prestataire lointain compliqué à payer » à celui de « prestataire simple à payer ». Et ça, tes clients l'apprécient.

## IBAN européen vs compte local : la différence

|  | Compte local africain | IBAN européen |
| --- | --- | --- |
| Recevoir des euros SEPA | Souvent impossible ou coûteux | Oui, simplement |
| Frais pour le client européen | Élevés (virement international) | Réduits (virement local SEPA) |
| Délai | Plusieurs jours | Minutes à 1 jour |
| Perçu comme | Prestataire « étranger » | Prestataire « simple à payer » |

## Comment obtenir un IBAN européen avec Moneco

Bonne nouvelle : tu n'as pas besoin de vivre en Europe pour avoir un IBAN européen.

Avec ton compte Moneco, tu obtiens :

- un **IBAN européen** pour recevoir tes virements **SEPA en euros** ;
- un **compte américain** pour recevoir des virements **ACH en dollars** ;
- une **carte Visa** pour dépenser partout dans le monde.

Les euros que tu reçois sont automatiquement convertis en dollars sur ton compte, au taux en vigueur. Tu peux ensuite dépenser avec ta carte ou envoyer de l'argent vers certains mobile money africains.

Pour ouvrir ton compte, il te suffit d'une pièce d'identité et d'un justificatif de domicile — même une adresse africaine convient, tant que ton pays de résidence est éligible.

## Un point important sur la sécurité

Recevoir des paiements internationaux demande de respecter quelques règles de conformité (vérification d'identité, justificatifs à jour). C'est normal et cela protège tes fonds.

Reste vigilant : personne ne devrait te contacter en privé pour « débloquer » ou « récupérer » ton argent contre paiement. Moneco ne le fera jamais. En cas de doute, un seul canal : support@moneco.app.

## Conclusion

Pour un freelance africain, un **IBAN européen**, c'est la clé pour se faire payer facilement par des clients européens : virements SEPA rapides, frais réduits, et fini les intermédiaires.

Avec Moneco, tu obtiens cet IBAN européen (et un compte américain en prime) directement depuis chez toi. De quoi centraliser tous tes paiements sur un seul compte.

*Une question sur ton IBAN européen ? Écris-nous à contact@moneco.app 💚*

Qu'est-ce qu'un IBAN européen et pourquoi c'est utile quand on est freelance en Afrique ? Explication simple pour recevoir tes paiements en euros.

 IBAN européen : à quoi ça sert pour un freelance africain ?

Les questions les plus fréquentes sur la carte Visa et le paiement en ligne depuis l’Algérie, avec des réponses claires et neutres.

# **Comment payer sur un site étranger depuis l’Algérie ?**

Il vous faut un moyen de paiement accepté à l’international en ligne : carte de banque locale avec l’option activée (si disponible), carte prépayée acceptée à l’international, ou carte Visa d’une application financière — selon votre situation.

# **Les cartes des banques locales marchent-elles à l’étranger ?**

Pas toujours. Elles sont souvent pensées pour un usage national ; l’usage international en ligne peut être limité ou désactivé. Vérifiez auprès de votre banque.

# **Peut-on avoir une carte Visa virtuelle en Algérie ?**

Cela dépend du fournisseur et de votre situation personnelle. Pour chaque service, vérifiez si l’inscription est ouverte et si les paiements internationaux en ligne sont autorisés dans votre cas. Avec Moneco, le plus simple est de créer un compte pour voir ce qui est disponible pour vous.

# **Une carte prépayée suffit-elle ?**

Parfois, mais toutes ne sont pas acceptées à l’international. Comparez l’acceptation, les frais et les plafonds. → *Cartes prépayées en Algérie*

# **Comment éviter les frais et les mauvaises surprises ?**

Privilégiez une solution qui affiche ses frais à l’avance, vérifiez les frais de change éventuels et les plafonds avant de payer.

# **Quelle différence avec les grandes applis internationales ?**

Wise, Revolut, Payoneer et d’autres proposent aussi des cartes, avec des disponibilités variables selon le pays. Comparez selon votre besoin. → *Moneco vs Wise, Revolut, Payoneer*

*Contenu informatif ; la disponibilité dépend de votre situation.*

*Moneco Canada Inc., société enregistrée au Canada, inscrite à FINTRAC en tant qu’entreprise de services monétaires (MSB) et enregistrée auprès de la Banque du Canada comme prestataire de services de paiement (PSP). Les fonds ne sont pas des dépôts bancaires assurés.*

Les réponses aux questions fréquentes sur la carte Visa et le paiement en ligne international depuis l’Algérie : cartes locales, prépayées, applications, frais.

FAQ : carte Visa et paiement en ligne en Algérie

Tu envoies ou reçois de l'argent à l'international ? Alors tu as déjà eu cette mauvaise surprise : le montant qui arrive n'est pas celui qu'on t'avait annoncé. Entre frais affichés, frais cachés et taux de change défavorables, les transferts internationaux peuvent te coûter bien plus cher que tu ne le crois.

Voici comment repérer les pièges et garder un maximum de ton argent.

## Piège n°1 : les frais fixes affichés

C'est le frais le plus visible : un montant fixe prélevé pour chaque transfert. Il est en général clairement indiqué… mais ce n'est que la partie émergée de l'iceberg. Beaucoup de services affichent un frais fixe bas pour attirer, puis se rattrapent ailleurs (voir pièges suivants).

**Le bon réflexe :** ne regarde jamais le frais fixe seul. Regarde le **montant total réellement reçu** par le bénéficiaire.

## Piège n°2 : le taux de change « maison »

C'est le piège le plus coûteux, et le plus discret. Quand tu envoies des euros qui arrivent en dollars (ou l'inverse), une conversion a lieu. Certains services appliquent un **taux de change légèrement défavorable** et gardent la différence : c'est une marge cachée.

Tu ne la vois pas comme un « frais », mais elle réduit bel et bien ce que tu reçois.

**Le bon réflexe :** compare le taux appliqué avec le **taux réel du marché** (celui que tu trouves sur Google). Plus l'écart est grand, plus on te prend de marge.

## Piège n°3 : les banques intermédiaires (SWIFT)

Les virements internationaux classiques (SWIFT) passent souvent par plusieurs banques avant d'arriver. Chacune peut prélever sa part au passage. Résultat : tu ne sais jamais vraiment combien arrivera, et le bénéficiaire reçoit parfois nettement moins que prévu.

**Le bon réflexe :** privilégie les circuits directs comme **SEPA** (en euros) ou **ACH** (en dollars), qui évitent cette chaîne d'intermédiaires.

## Piège n°4 : les intermédiaires « humains »

C'est le piège le plus dangereux, surtout pour les freelances. Faute de solution simple, certains passent par une connaissance à l'étranger pour recevoir leur argent. On a déjà vu des freelances perdre plusieurs centaines, voire milliers d'euros de cette façon — bloqués par un intermédiaire de confiance qui ne l'était pas.

Encore plus risqué : les faux « contacts internes » qui promettent, en message privé, de « débloquer » ou « récupérer » ton argent contre un paiement. **C'est une arnaque.** Aucun service sérieux ne fonctionne ainsi. Moneco ne te contactera jamais en privé pour cela.

**Le bon réflexe :** reçois toujours ton argent **à ton nom, sur ton propre compte**. Jamais via un tiers.

## Récapitulatif : la checklist anti-arnaque

Avant chaque transfert, pose-toi ces questions :

- Est-ce que je connais le **montant total** que le bénéficiaire va réellement recevoir ?
- Le **taux de change** est-il proche du taux réel du marché ?
- Le circuit est-il **direct** (SEPA/ACH) ou passe-t-il par des intermédiaires (SWIFT) ?
- Est-ce que l'argent arrive bien **sur mon compte, à mon nom** ?
- Est-ce que quelqu'un me demande de payer pour « débloquer » des fonds ? *(Si oui : arnaque.)*

## Comment Moneco t'aide à garder ton argent

Moneco est pensé pour réduire ces pièges :

- **Circuits directs** : tu reçois par **SEPA** (euros) et **ACH** (dollars), sans la chaîne de banques intermédiaires des virements SWIFT.
- **Un compte à ton nom** : plus besoin d'intermédiaire pour récupérer ton argent.
- **Des tarifs consultables** à tout moment dans ton app et dans la brochure tarifaire officielle — pour savoir exactement à quoi t'attendre.
- **Une carte Visa** pour dépenser partout, sans reconvertir ton argent à chaque fois.

## Conclusion

Ne pas se faire avoir sur les frais de transfert, c'est surtout **regarder au-delà du frais affiché** : le vrai coût se cache souvent dans le taux de change et les intermédiaires.

Le meilleur réflexe pour un freelance : recevoir son argent directement, à son nom, via des circuits simples et transparents.

*Une question sur les frais ou la réception de tes paiements ? Écris-nous à contact@moneco.app 💚*

Frais cachés, mauvais taux de change, intermédiaires douteux… Découvre comment éviter de perdre de l'argent sur chaque transfert international.

Frais de transfert : comment ne pas se faire avoir

Noah a annoncé aujourd'hui un nouveau partenariat avec Moneco, plateforme de paiement en forte croissance axée sur l'Afrique francophone, afin de proposer des comptes virtuels en euros à ses utilisateurs. Grâce à cette collaboration, les consommateurs en Algérie, en France, au Bénin, au Cameroun et en Côte d'Ivoire peuvent recevoir facilement leurs salaires et transferts de fonds internationaux en euros, via des comptes nominatifs gérés par l'infrastructure de Noah.

Grâce au service de comptes virtuels de Noah, les utilisateurs de Moneco recevront un IBAN en euros à leur nom . Cela leur permettra de recevoir des virements internationaux directement, sans intermédiaires ni comptes communs, garantissant ainsi une transparence, une conformité et une confiance accrues. Une fois les fonds reçus, ils pourront être réglés et utilisés instantanément sur la plateforme Moneco.

La conformité est gérée selon un modèle de dépendance . Concrètement, Moneco effectue les vérifications KYC/AML directement auprès de ses utilisateurs, tandis que Noah assure une surveillance continue et peut demander des dossiers KYC complets lors de contrôles ponctuels. Cette structure permet à Moneco de conserver la maîtrise du processus KYC tout en bénéficiant de l'infrastructure réglementée de Noah. Il en résulte une intégration plus rapide, des importations clients automatisées et fluides, et une réduction des contraintes liées aux licences pour Moneco.

L'opportunité est considérable. Selon la Banque mondiale, les transferts de fonds vers l'Afrique ont atteint 92,2 milliards de dollars en 2024. Les frais restent élevés, avec des coûts moyens de transfert d'environ 6 à 8 % , et des frais de distribution locaux pouvant atteindre 5 à 10 % via certains réseaux ferroviaires . Le modèle tarifaire de Moneco — 1 % pour les transferts entrants et sortants via SEPA et 3 % via les réseaux ferroviaires locaux — représente des économies pouvant atteindre 70 % par rapport aux méthodes traditionnelles.

Moneco compte déjà plus de 50 000 inscriptions et plusieurs milliers d'utilisateurs actifs, mais son marché potentiel s'étend sur des millions de consommateurs à travers l'Afrique francophone.

L'économie numérique africaine connaît une expansion rapide, avec des projections atteignant 180 milliards de dollars d'ici 2025 et jusqu'à 712 milliards de dollars d'ici 2050. Parallèlement, l'économie du travail indépendant et des plateformes se développe rapidement, les entreprises internationales recrutant de plus en plus de talents africains pour des postes en télétravail. Le chômage des jeunes demeure un défi majeur et la demande de compétences numériques s'accélère ; d'ici 2030, une part importante des emplois en Afrique francophone exigera au minimum des compétences numériques de base. L'amélioration des infrastructures internet haut débit et mobile accentue cette évolution, rendant le télétravail, les paiements numériques et les comptes virtuels plus accessibles que jamais. Dans ce contexte, l'accès à des comptes en euros abordables et transparents constitue un atout majeur pour les travailleurs, les indépendants et les familles de toute la région.

« Grâce à l'infrastructure de Noah, nous pouvons désormais offrir à nos utilisateurs un accès à des comptes en euros transparents et instantanés », a déclaré Shams Radjabaly . « Ce partenariat offre à notre communauté en Afrique francophone un moyen plus simple et moins coûteux d'effectuer des transferts d'argent internationaux, que ce soit pour les salaires, les envois de fonds ou le commerce numérique. »
Shah Ramezani, PDG de Noah, a ajouté :

« Chez Noah, notre mission est de libérer l'argent, et ce partenariat avec Moneco nous rapproche de cet objectif. En combinant la présence de Moneco en Afrique francophone avec notre infrastructure conforme, transparente et instantanée, nous offrons à des millions de personnes un accès abordable aux paiements internationaux. »

Noah s'associe à Monaco pour lancer des comptes virtuels en euros, réduisant ainsi les coûts de transfert de fonds jusqu'à 70 % et améliorant l'accès aux services financiers en Afrique francophone.







Noah s'associe à Monaco pour lancer des comptes virtuels en euros, réduisant ainsi les coûts de transfert de fonds jusqu'à 70 % et améliorant l'accès aux services financiers en Afrique francophone.





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Monaco s'associe à Noah pour proposer des comptes virtuels en euros abordables en Afrique francophone

« Peut-on créer une carte Visa sans compte bancaire ? » — c'est l'une des questions les plus fréquentes, et la réponse est **oui**. Voici comment, et pourquoi c'est particulièrement utile en Afrique.

## Le problème du « tout-banque »

En Afrique, une large part de la population est **non ou sous-bancarisée** : ouvrir un compte dans une banque traditionnelle peut demander des justificatifs, des délais, des frais de tenue de compte, et un déplacement en agence. Et même avec un compte, payer un service en ligne en devise étrangère n'est pas toujours possible.

## La solution : une carte virtuelle sans banque classique

Avec **Moneco**, vous n'avez **pas besoin d'un compte dans une banque traditionnelle** pour obtenir une carte Visa virtuelle. Vous créez un compte Moneco directement depuis l'application, vous validez votre identité, et vous générez votre carte. Moneco est une **application financière** — pas une banque.

## Comment ça marche, concrètement

1. Téléchargez Moneco et créez votre compte (inscription gratuite).
2. Vérifiez votre identité (KYC).
3. Générez votre carte Visa virtuelle.
4. Alimentez votre compte, y compris par **Mobile Money** selon votre pays.

## Comment ça se compare aux autres options

- **Banque locale** : compte complet, mais démarches, frais et paiements en ligne internationaux parfois limités.
- **Mobile Money** : très pratique localement, mais pas toujours accepté pour payer sur les sites internationaux.
- **Application financière (Moneco, et autres)** : carte Visa utilisable en ligne partout où Visa est accepté, sans compte bancaire traditionnel requis.

## FAQ

**Faut-il obligatoirement une banque ?** Non.

**Est-ce sécurisé ?** Oui : vérification d'identité, gel de la carte, et vos données ne sont jamais vendues à des tiers.


Pas de compte en banque ? Vous pouvez créer une carte Visa virtuelle avec Moneco, sans banque traditionnelle. Comment faire et comment ça se compare.

Créer une carte sans compte bancaire

Payer en ligne depuis l'Afrique ou en tant que membre de la diaspora peut vite devenir un casse-tête : abonnement refusé, paiement en devise étrangère bloqué, pas de moyen simple de recevoir ou de dépenser en euros. La **carte Visa virtuelle** répond exactement à ce besoin. Ce guide vous explique ce qu'elle est, à quoi elle sert et comment en obtenir une avec **Moneco**, l'application financière conçue pour l'Afrique et sa diaspora.

## C'est quoi une carte Visa virtuelle ?

Une carte Visa virtuelle est une carte de paiement **dématérialisée** : elle n'existe pas en plastique, mais sous forme d'un numéro de carte, d'une date d'expiration et d'un cryptogramme, accessibles depuis votre application. Elle fonctionne comme une carte classique pour tous vos paiements en ligne, et elle est **utilisable partout où Visa est accepté**.

Ses avantages concrets :

- **Immédiate** : elle est créée en quelques minutes, sans attendre l'envoi d'une carte physique.
- **Plus sûre** : vous pouvez la geler, la supprimer ou en générer une nouvelle si un site vous inspire peu confiance.
- **Sans agence** : tout se fait depuis votre téléphone.

## À quoi sert une carte Visa virtuelle ?

- **Payer vos achats et abonnements en ligne** : boutiques, streaming, stockage cloud, outils SaaS. → voir *Carte virtuelle pour payer en ligne*
- **Régler en devises à l'étranger**, sans mauvaise surprise de change. → voir *Carte Visa virtuelle internationale*
- **Recevoir et dépenser en euros** quand on est freelance ou dans la diaspora.
- **Gérer un budget** en gardant une carte dédiée à un usage précis.

## Carte Visa virtuelle « gratuite » : ce que cela veut dire

Avec Moneco, l'**inscription est gratuite** et la **création de votre carte Visa virtuelle se fait sans frais d'ouverture**. Comme pour toute solution de paiement, certaines opérations (par exemple des retraits ou des paiements dans une autre devise) peuvent comporter des frais, toujours **affichés en toute transparence** avant validation. Nous détaillons ce que « gratuit » recouvre réellement dans le spoke *Carte Visa virtuelle gratuite*.

## Comment obtenir une carte Visa virtuelle avec Moneco

1. Téléchargez l'application Moneco et créez votre compte (inscription gratuite).
2. Complétez la vérification d'identité (KYC), une étape de sécurité obligatoire.
3. Générez votre carte Visa virtuelle depuis l'application.
4. Alimentez votre compte, puis payez en ligne.

Le pas-à-pas complet : spoke *Comment créer une carte Visa virtuelle*.

## La recharger par Mobile Money

Vous pouvez alimenter votre compte Moneco et votre carte directement via **Mobile Money** (Orange Money, MTN selon les pays), sans passer par un virement classique. Détails et pays couverts : *Carte Visa + Mobile Money*.

## Moneco face aux autres solutions

Wise, Revolut et Payoneer proposent aussi des cartes virtuelles. Chacune a ses forces ; Moneco se distingue par son ancrage sur le corridor **Europe–Afrique** et le support **Mobile Money**. Le comparatif détaillé : spoke *Moneco vs Wise, Revolut, Payoneer*.

## Sécurité et conformité

Moneco applique une vérification d'identité (KYC) et des standards de sécurité conformes à la réglementation. Vos données **ne sont jamais vendues ni cédées à des tiers à des fins commerciales**. Moneco Canada Inc. est une entreprise de services monétaires enregistrée auprès de FINTRAC.

## FAQ

**Comment avoir une carte Visa virtuelle ?** Créez un compte sur l'application Moneco, complétez la vérification d'identité, puis générez votre carte en quelques minutes.

**C'est quoi une carte virtuelle ?** Une carte de paiement dématérialisée, sans support plastique, utilisable en ligne partout où Visa est accepté.

**Peut-on avoir une carte virtuelle gratuite ?** Oui : l'inscription et la création de la carte sont gratuites avec Moneco ; certaines opérations peuvent comporter des frais affichés à l'avance.

**À quoi sert une carte virtuelle internationale ?** À payer en ligne et à l'étranger dans plusieurs devises, sans carte physique.

*Disclaimer FINTRAC*

Qu'est-ce qu'une carte Visa virtuelle, à quoi sert-elle et comment en obtenir une gratuitement avec Moneco ? Le guide complet pour l'Afrique et la diaspora.

 Carte Visa virtuelle : tout comprendre et en obtenir une (2026)

Vous avez besoin d'une carte Visa virtuelle **maintenant** ? Bonne nouvelle : contrairement à une carte physique commandée en agence, une carte virtuelle se crée en **quelques minutes**. Voici les délais réels, étape par étape.

## Le délai, étape par étape

1. **Création du compte** — quelques minutes.
2. **Vérification d'identité (KYC)** — de quelques minutes à quelques heures selon les cas ; c'est généralement l'étape la plus longue.
3. **Génération de la carte** — **immédiate** une fois le KYC validé.
4. **Première recharge** — rapide, notamment par **Mobile Money**.

## Ce qui peut ralentir

- Une photo de pièce d'identité peu lisible (reprenez-la en pleine lumière).
- Des informations incomplètes lors de l'inscription.
- Des vérifications de sécurité supplémentaires dans certains cas.

## Carte virtuelle vs carte de banque : le gain de temps

Obtenir une carte auprès d'une **banque traditionnelle** peut prendre plusieurs jours, voire semaines (dossier, fabrication, envoi postal). Une carte **virtuelle** créée depuis une application comme Moneco est disponible dès la validation de votre identité — sans attendre de courrier.

## Prêt à commencer ?

Suivez le tutoriel, et pour savoir ce qui est réellement sans frais, voir le spoke *Carte Visa virtuelle gratuite*.

*Disclaimer FINTRAC*

Combien de temps pour créer une carte Visa virtuelle ? Les étapes et leur durée réelle, ce qui ralentit, et pourquoi c'est bien plus rapide qu'en banque.

Créer une carte Visa virtuelle en quelques minutes : combien de temps ?

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